Жертвы инвестиционного мошенничества
«Очевидец» снял бесчисленное количество предупреждающих историй о всевозможных кибермошенниках и мошенниках. В то время как так называемое банковское мошенничество до сих пор задавало тон, инвестиционное мошенничество оставалось в Эстонии незамеченным с точки зрения размера ущерба. В этом году «Очевидец» поговорил с тремя реальными жертвами о том, как они стали «свиньями на откорме».
Проживающий в Харьюмаа специалист по строительству Тоомас и работающий в Южной Эстонии мелкий предприниматель Кристо недавно потеряли несколько лет сбережений из-за обоих инвестиционных мошенников и настолько поражены произошедшим по сей день, что согласились выступать только под псевдонимом. По данным полиции и банков, на самом деле в Эстонии существуют сотни подобных «Кристо» и «Тоомаса», которые стали жертвами международной мошеннической сети.
«В этом году мошенничество с инвестициями является очевидным мошенничеством номер один, когда люди теряют больше всего денег», – сказала руководитель отдела безопасности SEB Pank Кятлин Кукк.
О том, как жулики, переодетые в банковских служащих или следователей милиции, раздевали здесь пенсионеров, в основном русскоязычных, на протяжении многих лет освещали все крупные издания, в том числе и «Очевидец», выпустив ряд предостережений.
Когда прежние уловки и схемы были исчерпаны, мишенью стала новая группа: работающие молодые люди и люди среднего возраста, большинство из которых более критично относятся к разного рода схемам и не пошли бы на крючок старомодных телефонных афер, теперь начали инвестировать в фиктивные криптовалютные платформы онлайн на похоронах мошенников.
Глобальное явление стало известно под выражением «забой свиней» или «мошенничество с косичками или откормом поросят».
«В конце концов, мы в основном говорим о китайской организованной преступности. Они сами называют себя собаками, или же этих работников потом называют собаками, которые выискивают этих свиней для себя. Ведь эти люди в основном являются жертвами торговли людьми, собраны в большие закрытые сообщества, они вынуждены выполнять точно такую же работу, чтобы получить как можно больше денег», – пояснила Кятлин Кукк.
Существуют разные варианты спуфинга. Когда с Кристо впервые связались по телефону и вскоре разговор частично перешел в Интернет, сам Тоомас искал инвестиционную возможность и случайно наткнулся на крючок мошенников во время серфинга в сети.
«Я посмотрел, это казалось безопасным, все было визуально хорошо. Зарегистрируйтесь, мы дадим вам советника, и в начале советник поможет вам, а после этого вы сможете сделать это самостоятельно», – сказал инвестор Тоомас.
История Сандри еще более безумна. По его словам, он попал на новостной портал Delfi через социальные сети, где прочитал статью об убийстве в Арукюла в прошлом году. Конфликт между двумя школьниками, закончившийся смертью одного из молодых людей, получил широкое освещение в СМИ, а поножовщина была приговорена к 12 годам лишения свободы. Хотя официально причиной конфликта считается ревность, согласно поддельной статье, созданной мошенниками, на самом деле речь шла о деньгах, которые, как утверждается, молодые люди заработали, инвестируя совместно на нефтяной бирже. Как бы неприятно это ни звучало, в конце статьи вы найдете урок о том, как разбогатеть самому таким же образом.
«В верхней части этой так называемой рекламной страницы Delfi была фотография, где тогда был банковский счет этого мальчика, Swedbank, и там было около 100 000 евро, и они были заработаны примерно за год. Может быть, там был текст того объявления, так сказать, а потом там внизу был калькулятор, так сколько вы могли бы заработать за какое время?»
Несмотря на то, что статья была пронизана опечатками и логическими ошибками, Сандер, имеющий IT-образование, посчитал ее подлинной и также перешел по ссылке в конце истории, по которой сам мог начать инвестировать на той же платформе.
«Я взял кредит в двух местах. Один был 3500 евро, другой 1500 евро, если я не ошибаюсь, и я получил эти заемные деньги, а затем сразу же положил все эти деньги на свой счет в LHV. А затем мы позвонили», — сказал Сандер.
Оливер Лаас, философ информации из Таллиннского университета, досконально изучал подобные схемы. Этим летом, в то же время, когда главные герои этой истории уже бойко занимались инвестированием, сам Лаас получил сообщение от иностранки азиатского происхождения в социальной сети LinkedIn для профессионального общения.
Как вспоминает Лаас, она объявила, что планирует приехать в Эстонию в сентябре, и спросила, может ли Лаас порекомендовать ей достопримечательности для посещения. В обмен на ответ на вопрос он пообещал пригласить младшего преподавателя Таллиннского университета на обед.
«Изначально у меня было две гипотезы. Прежде всего, что это может быть какая-то попытка вербовки. За этой гипотезой стоял тренинг по капо, проведенный у работодателя несколькими месяцами ранее, где нас проинструктировали о том, как распознавать попытки найма. И вторая гипотеза заключалась в том, что не исключено, что это было какое-то финансовое или иное мошенничество», — сказал Лаас.
По мнению специалистов, это все чаще используемая ловушка, в которой жулики, помимо стремления к наживе, еще и угнетают либидо противоположного пола. Красавица, которая писала Лаасу и выступала под именем Тина, утверждала, что является 37-летней разведенной женщиной, которая живет в Париже и управляет там винным магазином.
Тина, которая свободно говорила по-английски, вскоре взяла эту историю на вооружение и стала инвестировать. Криптоплатформа безопасна и обеспечивает чудесную доходность в размере более 75 процентов годовых. Лаас связался с «Очевидцем» еще летом и начал документировать разговоры во время журналистского эксперимента для шоу. Несмотря на то, что она была чуткой и заслуживающей доверия и отправила несколько личных фотографий, быстрый поиск в Google показал, что большая часть того, что она говорила, была неправдой. У него не было никаких связей с парижским винным магазином, не говоря уже о малышах, которыми он окроплялся.
Цель всех этих снимков, я полагаю, состояла в том, чтобы подтвердить эту историю, что он действительно находится в Париже во время разговора, что он там живет, что он обосновался там со своими друзьями. Когда я начал присматриваться к этим изображениям, оказалось, что знак на заднем плане, указывающий на пешеходный переход, является одним из тех, которые встречаются только в Китае, мы не используем дорожные знаки такого дизайна в Европе, а на одной, двух или трех из четырех фотографий был китайский предупреждающий знак на фонтане, видимый за спиной этого человека», — описал Лаас дискорд.
Лаас скачал созданную мошенниками программу из среды Google Play, название которой похоже на другую, адекватную инвестиционную платформу, согласно инструкциям Тины, с приложением мошенников в верхней части списка. Все казалось заслуживающим доверия, до такой степени, что платформа была похожа на меры безопасности, требующие строгой идентификации. Для создания учетной записи на мошеннической платформе Лаас использовал образец ID-карты с сайта Департамента полиции и погранохраны и представился как вымышленное лицо Яак-Кристьян Йыёру.
«И это заняло пару дней, но все прошло. Так что им на самом деле все равно, кто вы», — сказал Лаас.
На этом эксперимент считался законченным, потому что дальше мошенники начинали просить деньги, и уже было понятно, чем это закончится.
Впрочем, и другие главные герои этой истории пошли дальше и вложили десятки тысяч евро себе в рот на подобных площадках. Однако в некоторых транзакциях жертвы позволяли мошенникам удаленно завладеть их компьютерами и совершать там транзакции.
«Самый волнительный момент был, когда я был на сайте LHV, мне раздали этот экран, и они начали управлять им сами: они сами занимали место переноса, перемещали его сами, а я сидел и все время был свидетелем этого», — рассказал Сандер.
На вопрос, есть ли понимание, во что вкладываются средства, Кристо ответил, что в его случае это якобы литиевый рудник. «Особым образом их добывают, что значительно более экологично, чем классический способ, и тогда просто следует ожидать, что у них будет внутренняя информация. Грядут какие-то большие новости, которые поднимут цену акций, и как только произойдет больший рост, мы немедленно продадим их», — сказал Кристо.
Под красивые разговоры о внутренней информации, недоступных другим технологиям или любой другой денежной мельнице жертве обезглавливают, что в свою очередь подкрепляется тем, что на поддельной платформе кажется, будто их инвестиции растут на дрожжах.
«Вы видели, как раньше у вас было, скажем, 6000 евро, теперь вы там получали большую прибыль, сейчас у вас есть, скажем, 7000 евро. Например, что вы заработали 2000 за одну или две минуты», — сказал Сандер.
Кристо добавил: «Именно тогда у всех начали появляться мысли о том, что я собираюсь делать теперь, когда получу эти деньги».
Кятлин Кукк из SEB Pank заявила, что, по ее мнению, ситуация похожа на зависимость от казино. «Вы получаете эту потребность, вы становитесь зависимым. И в конце концов дело доходит до того, что ваши собственные сбережения равняются нулю. Вы взяли в долг, может быть, у своих близких, знакомых, хуже всего то, что вы уже взяли быстрые кредиты в максимальном количестве мест, где можете взять».
Сандер, например, попал в эту кроличью нору и взял несколько банковских кредитов, чтобы разместить их в несуществующих нефтяных сделках. В общей сложности он вкладывает в игру 8000 евро. Правда начала проясняться, когда жертвы захотели снять свои деньги, и последовали предлоги.
«Я попросил, чтобы мы теперь вернули мне эти первоначальные инвестиции, а на оставшиеся деньги мы могли бы играть. Именно тогда он начал разглагольствовать, что нет, сейчас у нас снова появляется новый дилер, и это так хорошо, что теперь мы можем уже заработать 50 000, я не знаю, сотни тысяч», — сказал Кристо.
В итоге Томас потратил 15 000 евро на аналогичные транзакции, а Кристо, который, по его словам, был особенно рассеян и уязвим в то время по личным причинам, закопал 26 000 евро в эту схему.
Когда они поняли, что все это блеф, трое мужчин, не считаясь друг с другом, сделали заявление в банк и в полицию, но Кристо был единственным, кому случайно удалось вернуть 6000 евро, или четверть суммы. У других не осталось ничего, кроме пустых баллончиков.
В то время как жертвами истории «Очевидца» являются дилетанты или, в хорошем случае, любители в качестве инвесторов, руководитель отдела по расследованию тяжких преступлений Северной префектуры Марью Тооминг и руководитель службы безопасности SEB Pank Кятлин Кукк видели жертв самых разных слоев общества: от простого лавочника до экономического журналиста, бухгалтера крупного предприятия или члена совета. Неофициальный рекорд Эстонии – это случай, когда человек поставил в игру почти полмиллиона евро.
«Я собирался встретиться с этим человеком лицом к лицу, я пригласил его в наш банк, я сказал, что хочу поговорить с вами. И мы ушли точно так же, как и собрались. Я не смог убедить его в том, что это обман. И у нас была договоренность, что если действительно то, что он мне сказал, что сразу получит эти деньги оттуда, окажется правдой, то он свяжется с нами. Этого не произошло», — сказала Кятлин Кукк.
Особенно мерзко, что жертва, о которой стало ясно, не остается одна, а все равно эксплуатируется различными схемами. Например, Томасу приходилось переводить деньги других жертв со своего счета в криптовалюту.
Кятлин Кукк говорит, что только небольшую часть мошенничества можно обратить вспять, и идет большая гонка со временем. Полиция также признает, что после того, как деньги ушли со счета, отменить транзакции чрезвычайно сложно, а преследование мошенников по сути бесперспективно.
В последнее время количество инвестиционных махинаций в Эстонии значительно возросло. Если в 2022 году было подано 268 заявок на этот вид мошенничества, по сравнению с 305 в прошлом году, то в этом году за девять месяцев уже 229, а потери составляют более трех миллионов евро. Однако, поскольку не все обращаются в полицию, никто не знает, сколько жертв на самом деле.
6 млн евро выманили мошенники у жителей Эстонии с начала этого года: 2,5 млн ушли телефонным мошенникам и 3,5 - инвестиционным, сообщили представители Департамента полиции и погранохраны.
Самыми популярными мошенническими схемами сегодня являются звонки от якобы пострадавших родственников и от лица пенсионного департамента. Как отметила руководитель следственной группы отдела тяжких преступлений бюро криминальной полиции Пыхьяской префектуры Нина Пеэтрис, преступники придумывают новые стратегии или возвращаются к старым историям, но суть этого не меняет и, в конечном итоге, они все равно спрашивают пароли для доступа к счетам. Пеэтрис отметила также, что чаще всего преступники получают номера телефоном своих жертв либо из открытых источников, либо их украденных баз данных.
"Люди регистрируются на разных сайтах, во всяких магазинах и насколько хорошо эти данные защищены - никто не знает. Нередко у нас случаются и хакерские атаки, когда скачиваются базы данных. Не так давно была взломана база данных аптеки, и данные клиентов попали хакерам. Далее они продают их в даркнете и потом колл-центры их просто покупают", - сказала Пеэтрис.
Министр внутренних дел Лаури Ляэнеметс, отвечая на вопросы депутатов Рийгикогу на тему телефонных мошенников, отметил, что эстонская полиция делает все возможное, чтобы найти преступников, но, зачастую, сделать это невозможно. Причина кроется в том, что в большинстве случаев преступники используют колл-центры, которые физически находятся за границей и чаще, в тех странах, с которыми у полиции нет договора о сотрудничестве. Но, как отметил Лаури Ляэнеметс, в рамках совместных операций с правоохранительными органами из других стран, эстонским стражам правопорядка удалось накрыть целую преступную сеть.
"В апреле была проведена международная полицейская операция, где роль Эстонии заключалась в том, чтобы повлиять на тысячи преступников с помощью собственного программного обеспечения. В ходе операции полиция закрыла 227 сайтов, на которых проводились фишинговые атаки. По данным, криминальной полиции Эстонии, в 17 странах были арестованы 37 преступников. Одновременно с арестом была закрыта LabHost, крупнейшая на сегодняшний день платформа мошеннических услуг. Полиция уделяет больше внимания мошенническим звонкам, чем в предыдущие годы. Но как говорится, в Эстонии полиция рано или поздно этих людей поймает. С иностранцами сложнее", - сказал Ляэнеметс.
Но и министр внутренних дел и представитель полиции отмечают, что вернуть украденные мошенническим способом деньги практически невозможно. Поэтому крайне важно помнить, что нельзя передавать данные о своих банковских счетах, и пароли доступа третьим лицам.
"Во-первых, надо смотреть с какого номера вам звонят, если он неизвестен, значит этого человека вы не знаете. Если человек представляется вам сотрудником банка, полиции, пенсионного департамента или другого ведомства - то не нужно верить ему на слово. Тем более, если он отказывается говорить на эстонском языке и если разговор заходит о паролях, банковских счетах, пин-кодах - то это говорит о том, что с вами разговаривает преступник", - подчеркнула Пеэтрис.
В полиции напоминают, что ни в коем случае нельзя передавать личные данные в ходе телефонного разговора с чужими людьми и нужно учитывать, что преступнику может быть известна личная информация, которую человек сам разместил в социальных сетях. Все это придает словам мошенника убедительности и повышает ваши риски остаться без накоплений.